Vous avez un projet immobilier pour lequel vous souhaitez connaître les différents prêts immo qui s’offrent à vous ?
Le choix de son prêt immobilier peut avoir un impact significatif sur le coût de son crédit à terme. C’est pourquoi, il est important de connaître les différents prêts immobiliers proposés en France et d’apprendre à déterminer lequel est le plus adapté à votre situation.
Nous vous proposons d’en savoir plus sur les différents prêts immobiliers et de découvrir comment choisir le vôtre.
Principales caractéristiques d’un prêt immobilier
Le choix d’un prêt immobilier repose sur des critères tels que sa durée, son mode de remboursement, ou encore ses conditions d’emprunt. Ce sont ces caractéristiques qui déterminent le type de prêt auquel un emprunteur souscrit.
Mode de remboursement
Il existe deux principaux types de prêts immobiliers se différenciant par leurs conditions de remboursement et la durée de celui-ci : le prêt amortissable et le prêt in fine.
Pour le premier, le remboursement se fait de manière progressive par des mensualités.
Le second, quant à lui, est remboursé en une seule fois à la dernière échéance du prêt.
Durée
La durée d’un prêt immobilier dépend de la somme empruntée et des capacités de remboursement de l’emprunteur. Celle-ci peut aller de 5 à 25 ans et varie également en fonction du type de prêt immobilier.
Taux d’emprunt
Le taux d’un prêt immobilier peut être fixe ou variable et est calculé en fonction du montant de l’apport initial et de la durée de l’emprunt.
Conditions de remboursement
Un prêt immobilier peut offrir des modalités de remboursement particulières telles que la modularité ou le report d’échéance permettant une certaine souplesse avec un taux fixe.
Le prêt dont les conditions de remboursement ont été négociées lors de la souscription est appelé prêt modulable.
Conditions d’octroi
Les conditions d’octroi des prêts immobiliers peuvent restreindre leur accessibilité à certains emprunteurs ou à des projets spécifiques, tels que les prêts conventionnés (en convention avec l’État) ou les prêts aidés, soumis à des critères de revenus.
Les différents types de prêt
Les prêts immobiliers peuvent se différencier en fonction de leur mode de remboursement ou de leur taux. Découvrez les divers prêts immobiliers disponibles et comment sélectionner celui qui correspond à vos besoins.
Le prêt amortissable
Le prêt immobilier le plus courant est connu sous le nom de “prêt amortissable” pour lequel le capital emprunté et les intérêts sont remboursés chaque mois sur toute la durée du prêt. Ce prêt peut être utilisé seul ou comme prêt principal associé à un prêt complémentaire.
Taux fixe, taux variable, taux mixte ou encore modulable, le prêt amortissable peut prendre différentes formes.
Le prêt à paliers
Également appelé prêt lissé, le prêt à paliers est un prêt immobilier regroupant plusieurs lignes de crédit en une seule mensualité. Cela permet de rembourser simultanément plusieurs prêts (immobilier, auto, à la consommation) avec une mensualité unique adaptée aux capacités de remboursement de l’emprunteur. Différents paliers sont alors établis afin de définir le remboursement de chaque crédit en cours.
Le prêt in fine
Un prêt immobilier in fine est un prêt dont le remboursement du capital se fait au terme du crédit et en une seule fois. Ainsi, pendant toute la durée du prêt, l’emprunteur ne rembourse que les intérêts.
Les intérêts ne sont donc pas calculés sur le capital restant dû et sont constants. Ce type de prêt est peu courant et est essentiellement sollicité afin de financer des investissements locatifs.
Le prêt relais
Un prêt relais permet d’acquérir un nouveau bien immobilier avant d’avoir rendu son bien actuel afin de saisir les opportunités du marché. Cela, sans être contraint par la durée de vente de la propriété actuelle.
Ce prêt a une durée limitée et couvre uniquement la période entre l’achat du nouveau bien et la vente de l’ancien. Celui-ci est remboursé en une seule fois après la vente du bien précédent.
Comment bien choisir son prêt immobilier ?
Plusieurs éléments sont à prendre en compte dans le choix de son prêt immobilier, et nous vous conseillons de :
- Déterminer vos besoins et vos objectifs en fonction de la durée de prêt souhaitée, des garanties, de la flexibilité des mensualités, etc.,
- Évaluer votre capacité de remboursement en fonction de votre situation financière (revenus, charges, etc.),
- Comparer les offres des différentes banques (taux d’intérêt, frais associés, conditions et modalités de remboursement),
- Faire appel à un professionnel du secteur (courtier ou conseiller financier) capable de trouver l’offre la mieux adaptée.
En résumé, les types de prêts immobiliers sont nombreux et toute la difficulté réside donc dans le choix du prêt le plus indiqué à votre situation. Pour ce faire, il est nécessaire d’évaluer vos besoins, votre situation, et de comparer les offres du marché. Néanmoins, la tâche est ardue et l’aide d’un professionnel des prêts immobiliers peut s’avérer très utile.